Simulador de Financiamento
Vai realizar o sonho da casa própria ou do carro novo? Use nosso simulador para comparar Tabela Price vs SAC e descobrir os juros reais antes de assinar o contrato.
Isenção de Responsabilidade
Os cálculos realizados nesta ferramenta têm caráter estritamente educativo e informativo. Eles não constituem aconselhamento profissional (médico, contábil ou jurídico). O Mestre dos Cálculos não se responsabiliza por decisões tomadas com base nestes resultados. Sempre consulte um especialista qualificado antes de tomar decisões financeiras ou de saúde.
Financiamento: O Sonho ou o Pesadelo?
Financiar é basicamente "alugar dinheiro". O banco compra o bem (carro ou casa) para você à vista, e você paga o banco de volta em parcelas mensais, com um "aluguel" embutido chamado Juros.
O problema é que, no Brasil, esse aluguel é caro. Um financiamento mal planejado pode fazer você pagar dois ou até três carros pelo preço de um. Por isso, entender a matemática por trás (Price x SAC) é a única defesa do seu bolso.
A Batalha: Tabela Price vs SAC
Essa é a dúvida número 1 nos bancos. Qual escolher? Veja a diferença brutal entre elas:
Tabela Price (Francês)
- Parcelas Fixas: Você paga o mesmo valor do início ao fim (ex: 60x de R$ 1.500).
- Início Suave: A parcela inicial é menor que na SAC, o que facilita a aprovação da renda.
- Mais Juros: No final, você paga MUITO mais juros, pois a dívida demora mais para baixar.
- Ideal para: Veículos e quem tem renda apertada.
Tabela SAC (Amortização Constante)
- Parcelas Decrescentes: Começa alto e termina baixinho (ex: R$ 2.000 ... R$ 400).
- Dívida Derrete: Todo mês você abate um valor fixo da dívida real, não só juros.
- Economia Real: O total pago no final é sempre menor que na Price.
- Ideal para: Imóveis e quem pensa no longo prazo.
Cuidado com o CET (Custo Efetivo Total)
O gerente do banco te diz: "A taxa é só 1,29% ao mês!". Parece ótimo, né? Mas quando você assina, a taxa real sobe para 1,90% ou 2,00%. Por que?
Isso acontece por causa das taxas embutidas:
- IOF: Imposto sobre Operações Financeiras (Governo).
- TAC: Tarifa de Abertura de Cadastro (Banco).
- Seguros: Prestamista, Morte ou Invalidez (Obrigatórios em imóveis).
- Avaliação: Taxa de vistoria do bem.
Dica de Ouro: Nunca compare a "taxa de juros". Compare sempre o CET. É ele que define quanto vai sair do seu bolso.
O Superpoder da Amortização
Você sabia que pode "voltar no tempo" e apagar juros? Isso se chama Amortização Extraordinária.
Quando você paga a parcela do mês, grande parte daquele dinheiro é só para pagar os juros daquele mês. A dívida real quase não baixa.
Porém, se você tiver R$ 1.000 sobrando e adiantar as últimas parcelas (lá do final do contrato), o banco é obrigado a retirar 100% dos juros daquele período. Com R$ 1.000, muitas vezes você consegue quitar R$ 3.000 ou R$ 4.000 de dívida futura. É o melhor investimento que existe para quem está endividado.
Top 10 Dúvidas sobre Financiamento
1. Qual score é necessário para financiar?▼
Geralmente, um Score Serasa acima de 700 pontos garante boas taxas. Abaixo de 500, a aprovação é difícil ou os juros serão altíssimos.
2. Posso financiar 100% do veículo?▼
É raro hoje em dia. A maioria dos bancos exige pelo menos 10% a 20% de entrada. Quanto maior a entrada, menor os juros.
3. O que é Alienação Fiduciária?▼
Significa que o bem (carro/casa) fica no nome do banco até você quitar tudo. Você tem a posse, mas a propriedade é do banco. Se não pagar, eles tomam o bem (busca e apreensão).
4. Vale a pena fazer portabilidade?▼
Sim! Se você financiou com juros altos e hoje sua situação melhorou (ou a taxa Selic caiu), você pode levar a dívida para outro banco com juros menores.
5. Financiamento ou Consórcio?▼
Imediato: Financiamento (pega o bem agora, paga juros). Planejado: Consórcio (sem juros, paga taxa de adm, mas espera ser sorteado).
6. Posso vender um carro financiado?▼
Diretamente não, pois ele está alienado. Você precisa quitar a dívida primeiro ou transferir o financiamento para o comprador (o banco precisa aprovar o nome dele).
7. Qual a renda mínima para financiar?▼
Regra de ouro: A parcela não pode ultrapassar **30% da sua renda bruta mensal comprovada**. Se a parcela for R$ 1.500, você precisa ganhar R$ 5.000.
8. O que é indexador (TR/IPCA) no imóvel?▼
É o índice que corrige o saldo devedor. TR é mais estável (quase zero). IPCA varia com a inflação (pode fazer a parcela subir muito). Cuidado com IPCA!
9. O que acontece se atrasar 3 parcelas?▼
O banco pode entrar com ação de **Busca e Apreensão**. Com a nova lei do Marco das Garantias, a retomada de imóveis e veículos ficou muito mais rápida e extrajudicial.
10. Autônomo consegue financiar?▼
Sim, mas precisa comprovar renda. Extratos bancários dos últimos 6 meses, Declaração de Imposto de Renda e contratos de prestação de serviço ajudam a provar a capacidade de pagamento.
Planeje seu futuro com a gente:
Mestre das Contas
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